近年来，一些不法分子打着“代持房产”“代持车辆”等名义，以“高佣金”“零风险”为幌子诱骗代持人以其名义套取银行贷款，而后不法分子不知所终，独留代持人背负高额债务。此类“代持贷款”陷阱侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。

　　一、“代持贷款”陷阱的主要实施步骤

　　步骤一：虚假宣传。以“代持即获高额佣金”“代持人无需负责还款”“无法律风险”为噱头诱导“目标群体”。不法分子往往以“高佣金、零风险”等噱头进行虚假宣传，以“购房指标不足”“需隐匿财产”等理由诱导“目标群体”同意为其代持房产、代持车辆，并承诺“分期支付佣金”“承担还款责任”，要求用代持人的名义向银行申请贷款。

　　步骤二：借名贷款。引诱代持人签订“代持协议”，并以代持人名义申请银行相关贷款。不法分子诱导代持人配合提供贷款材料，向银行办理房贷、装修贷、车贷等，诱导代持人完成贷款面签手续。面签过程中，不法分子会催促代持人签名，不给代持人充分考虑的时间。部分不法分子为了获得更大利益，还会通过“高评高贷”、多方借贷等方式套取更多资金，进一步增加代持人债务。

　　步骤三：悄然断供。贷款中途断供，不法分子失联断联，独留代持人承担还款责任。不法分子在初期通常会如约按期还款或分期支付部分佣金，但后续却悄然“断供”，或以资金紧张为由，诱骗代持人垫付，随后失联断联。

　　二、风险提示

　　金融消费者办理贷款业务必须基于真实需求，否则将承担相应责任。为保护广大金融消费者合法权益，国家金融监督管理总局广东监管局在此提示：

　　一、警惕“代持贷款”陷阱。不法分子一旦得手，代持人将陷入独自偿还高额债务、贷款被银行提前收回等困境，若代持人无力偿还，则将面对个人征信受损、名下真实财产被法院强制执行等不利后果。如代持行为构成违法犯罪，代持人或将承担相应法律责任。此外，代持人提供的个人身份及银行卡信息等个人信息，还可能被用于“跑分”、洗钱及大额信用卡套现等不法活动，危害极大。

　　二、拒绝参与以“代持”为名套取银行贷款的不法活动。金融消费者要提升辨别能力，拒绝利益诱惑，牢记“天上不会掉馅饼”，加强法治学习，不轻信“代持无风险”的谎言，不发生各类代持行为，坚决不充当“名义借款人”，不给不法分子可乘之机。

　　三、遭遇不法侵害应及时报案。金融消费者要注意保留证据，如发现遭遇“代持陷阱”，应及时将相关聊天记录、代持协议、往来款记录等关键信息进行取证保存，如涉及民事纠纷，可通过依法诉讼主张自身权益；如发现相关组织或个人涉嫌骗取贷款、合同诈骗、提供虚假证明文件等违法犯罪的，应第一时间向公安机关报案。同时，可及时与相关银行取得联系，以便银行掌握真实情况，协助金融消费者防止损害后果的发生及扩大。